Requisitos para ser aval de un préstamo en España

Al solicitar grandes sumas de dinero, el prestatario suele pedir primero una garantía, por lo que Infórmate de los requisitos y pasos necesarios para conseguir un préstamo en España.

Descubra de forma rápida y sencilla las definiciones, los requisitos y las consecuencias asociadas a la aprobación.

Requisitos para ser avalista de un préstamo en España

Es fundamental que entendamos que se trata de una fianza: es una persona que se obliga a responder de la deuda contraída por otra persona cuando toma un préstamo y no lo paga.

Aceptamos ser el deudor al aceptar la garantía.

Cuando un ciudadano solicita un préstamo, es muy común que el sujeto pida una garantía de sus necesidades.

El objeto de esta solicitud es garantizar el pago del monto del préstamo por un tercero en caso de que el contratista no respete lo pactado.

Por otro lado, una persona que esté dispuesta a actuar como fiador debe tener ciertas condiciones y requisitos que pueden variar dependiendo del acreedor, siendo los obligatorios:

1. Ser mayor de edad.
2. Tener una identificación como DNI

Generalmente se utiliza más para la constitución de préstamos al consumo y empresas de financiación. No tienen cargos adicionales, son gratuitos, el aprobador no recibe ningún pago por aceptar el compromiso.

Y un aval bancario es cuando una entidad financiera se compromete a otorgar el consentimiento y se compromete a pagar una deuda.

Consecuencia si es una garantía

Antes de decidir si eres garante de un préstamo, se deben tener en cuenta ciertos aspectos, ya que existen riesgos asociados a este compromiso, siendo los principales:

1. Eres consciente de que eres el garante de la devolución total del préstamo hasta su vencimiento, y como garantía alcanzarás el importe total de tu patrimonio actual y el que hayas adquirido en el futuro.
2. Cuando se trata de riesgo, con otras instituciones de crédito, el garante es también el deudor. Por lo tanto, se registrará como tal ante las autoridades reguladoras y puede ser el motivo de la decisión que se tome en el caso de una solicitud de préstamo a su nombre.

Consejos para una aprobación adecuada

Incluso si el solicitante del préstamo tiene un buen historial crediticio, puede haber situaciones fuera de su control que lleven a un incumplimiento de su obligación.

Como nadie está exento, la garantía agrega valor al prestatario. Por lo tanto, es muy importante presentar un consentimiento adecuado.

Entre las características de una adecuada aprobación, recomendamos que:

1. No está registrado en ninguna lista de morosos como ASNEF.
2. Tener solvencia económica igual a la del solicitante principal.
3. Que el inmueble que soporta la energía pagada esté libre de deuda o hipoteca.
4. tener excelentes referencias crediticias, estos datos son verificados por el prestatario. utilizando la base de datos del Centro de Información de Riesgos de España o CIRB.
5. Los documentos que acrediten ingresos estables deben estar debidamente emitidos, con firma y sello legibles.

Fechas importantes

Entre otra información importante que debemos tener en cuenta sobre las garantías, debemos:

• Las entidades que soliciten un aval no aceptarán solicitantes que tengan un préstamo pendiente.

El garante ideal es alguien mayor de 18 años y con ingresos mensuales estables. Tiene una casa que está totalmente pagada y libre de hipoteca y no tiene obligaciones de deuda pendientes.

• También hemos escuchado que cuando se presentan situaciones de impago y se agotan todas las opciones para exigir el pago, se aplica un embargo.

Sin embargo, esta figura se aplica al fiador luego de que el deudor haya realizado una investigación exhaustiva del deudor principal y haya buscado las razones que lo llevaron a no respetar las cuotas pactadas.

Si el resultado es que no tiene activos libres de deuda para pagar la deuda, se reinstala el garante. Para hacer frente a los gastos, si no dispone de la liquidez necesaria, se embargarán sus bienes, siempre que se encuentre libre de gastos hipotecarios.

• Si el garante es un banco, es muy común que se le pague una comisión para minimizar el riesgo que está tomando como garantía. Su importe dependerá, entre otras cosas, del préstamo total y de su plazo de amortización. Y es muy posible que solo apoyen a quienes son sus clientes.

En situaciones en las que el gravamen paga la deuda, puede exigir que el principal realice los pagos que condujeron al cierre.

• Es muy conveniente saber que en caso de muerte, los herederos del fiador asumen la responsabilidad, condición que también se aplica a los deudores principales.

Por todo ello, el avalista ideal es alguien mayor de 18 años y con ingresos mensuales estables. Tiene una casa que está totalmente pagada y libre de hipoteca y no tiene obligaciones de deuda pendientes.